Le prix de l’assurance maladie auprès des employeurs ne cesse d’augmenter aux États-Unis, et les augmentations de cette année alimentent les inquiétudes concernant les dépenses médicales sur tous les marchés de l’assurance maladie.
La prime annuelle moyenne de l’assurance maladie familiale a augmenté d’environ 6 % cette année pour atteindre près de 27 000 $, selon les résultats d’une enquête largement suivie publiée mercredi par KFF, un groupe de recherche sur les soins de santé basé en Californie.
La majeure partie de ce prix est généralement payée par les employeurs et est donc moins visible pour le consommateur.
La prime moyenne, qui équivaut à peu près au prix de base d’un Subaru Crosstrek 2026, a augmenté de 1 408 $ par rapport à l’an dernier. Et la croissance des prix devrait être encore plus forte en 2026.
Les nouveaux médicaments amaigrissants, les prix hospitaliers plus élevés et une foule d’autres facteurs tels que les tarifs font grimper les coûts.
Certaines de ces mêmes forces sont imputées à la forte augmentation des prix de la couverture Medicare et des polices individuelles l’année prochaine.
Le rapport annuel sur la couverture parrainée par l’employeur, qui évalue le poids déjà lourd du financement du système de santé du pays, suggère que la charge pour les employeurs et les familles ne fera que s’alourdir, puisque le pays manque de nouvelles stratégies pour contenir les coûts.
« Il y a une petite sonnette d’alarme qui retentit », a déclaré Drew Altman, président de KFF, dans un communiqué. « Nous nous attendons à ce que les cotisations des employeurs augmentent plus fortement l’année prochaine. »
L’enquête analyse les tendances du marché de la couverture parrainée par l’employeur, qui assure environ 154 millions d’Américains et constitue la plus grande source d’assurance à travers le pays.
En 2023, environ 49 % des résidents du Minnesota étaient couverts par des plans de santé professionnels.
Le rapport ne décrit pas les tendances au niveau de l’État, mais les employeurs du Minnesota disent qu’ils ressentent la douleur.
« Nous constatons qu’environ les trois quarts de nos collaborateurs qui proposent une assurance déclarent : ‘Ces pressions sur les coûts sont insoutenables' », a déclaré Bentley Graves, directeur de la politique des soins de santé et des transports à la Chambre de commerce du Minnesota.
Plus tôt ce mois-ci, le Minnesota a annoncé une augmentation à deux chiffres des primes l’année prochaine pour les personnes qui souscrivent elles-mêmes à une assurance maladie. Les primes des petits employeurs comptant de deux à 50 travailleurs augmentent en moyenne de 14,2 %.
Le gouvernement fédéral prévoit que la prime d’assurance moyenne Medicare Advantage pour les habitants du Minnesota augmentera de près de 18 % l’année prochaine, contrairement aux baisses prévues des primes à travers le pays.
« Ce que vous voyez, ce sont ces différents marchés et les pressions financières qui s’y exercent », a déclaré Lucas Nesse, président et directeur général du Minnesota Council of Health Plans, un groupe professionnel pour les assureurs-maladie à but non lucratif de l’État.
Le problème pourrait s’aggraver pour les employeurs en raison des futures réductions fédérales de la couverture via Medicaid, le programme étatique-fédéral destiné aux résidents à faible revenu.
Nesse a déclaré que les prestataires de soins de santé évaluent déjà les réductions de Medicaid, qui entrent pour la plupart au cours de 2027, et soutiennent avec les assureurs qu’ils doivent compenser la différence via des remboursements encore plus élevés des régimes de santé des employeurs.
L’impact de prix déjà élevés, a-t-il expliqué, est amplifié par une utilisation accrue des services de santé, poussant les coûts globaux à un nouveau niveau.
L’enquête KFF a révélé que dans tout le pays, les travailleurs versent en moyenne 6 850 $ cette année, soit environ un quart de la prime moyenne totale de 26 993 $, pour la couverture familiale, une part similaire à celle de 2024. Les employeurs paient le reste, soit une moyenne de 20 143 $.
L’augmentation des primes familiales moyennes cette année est légèrement inférieure au taux de croissance de 7 % enregistré au cours de chacune des deux dernières années. Au début des années 2000, les employeurs et les travailleurs ont souffert d’une période prolongée de faibles augmentations des taux à deux chiffres, ce qui rend les chiffres récents relativement gérables, a déclaré Altman de KFF.
Pourtant, les sommes dépensées en valeur absolue pour l’assurance maladie des travailleurs sont considérables, a-t-il déclaré, et elles ne cessent de croître.
« Je ne prédis pas un retour à des augmentations faibles à deux chiffres, mais cela ne me choquerait pas », a déclaré Altman. « Les employeurs n’ont rien de nouveau à apporter au problème, et cela pourrait entraîner une nouvelle vague d’augmentation des franchises et d’autres formes de partage des coûts pour les employés, la stratégie éprouvée que ni les employeurs ni les employés n’apprécient. »
Le coût total des prestations de santé par employé devrait augmenter l’année prochaine au rythme le plus rapide depuis 15 ans, selon un rapport publié le mois dernier par Mercer, basé à New York, qui utilise une méthodologie différente.
L’enquête de KFF a révélé qu’environ une grande entreprise sur cinq offrant des prestations de santé a déclaré qu’elle couvrait les médicaments coûteux GLP-1 tels que Wegovy pour la perte de poids.
La classe comprend la marque bien connue Ozempic, destinée aux personnes atteintes de diabète de type 2 qui contrôlent leur glycémie.
Parmi les entreprises comptant au moins 5 000 salariés, 43 % ont déclaré qu’elles payaient les médicaments amaigrissants dans le cadre de leur plus grand plan de santé, contre 28 % en 2024.
Les employeurs imposent souvent des conditions à la couverture des médicaments, mais KFF a constaté que leur utilisation a été plus élevée que prévu.
« Tout en reconnaissant leur efficacité dans la lutte contre l’obésité, de nombreux employeurs ont indiqué qu’ils envisageaient de réduire la couverture », ont écrit les chercheurs de KFF dans un rapport complémentaire publié mercredi.
L’obésité est associée à de nombreux problèmes de santé graves et coûteux, tels que les maladies cardiovasculaires et le cancer, ce qui en fait l’un des problèmes de santé les plus graves du pays, compte tenu de son incidence importante et croissante.
On espère que les médicaments GLP-1 permettront éventuellement de réaliser des économies en termes de réduction des coûts pour d’autres problèmes de santé, mais de tels avantages ne sont pas encore clairement clairs pour les employeurs, a déclaré Matthew Rae, directeur associé de KFF.
L’analyse est compliquée, a ajouté Rae, puisque certains travailleurs, à mesure qu’ils perdent du poids, pourraient commencer à utiliser davantage de services comme l’arthroplastie du genou, pour laquelle leur poids les rendait auparavant inéligibles.
« Je ne pense pas que nous ayons encore totalement résolu cette question », a-t-il déclaré.
Alors que la couverture familiale dans les régimes de santé parrainés par l’employeur s’élève à près de 27 000 $, la prime annuelle moyenne pour une couverture individuelle est de 9 325 $, en hausse de 5 % par rapport à l’année dernière.
Près des trois quarts des personnes bénéficiant d’une couverture unique doivent payer un maximum annuel de plus de 3 000 $. Ce plafond de dépenses dépasse 6 000 $ pour environ 1 personne sur 5 bénéficiant d’une couverture individuelle.
« Alors que des mesures clés telles que la franchise moyenne ont augmenté plus modestement ces dernières années, la croissance continue des primes pourrait inciter les employeurs à augmenter les montants restant à la charge des travailleurs », ont écrit les chercheurs. « Pourtant, beaucoup peuvent se sentir contraints de le faire… (parce que) de nombreux travailleurs couverts sont déjà confrontés à un partage substantiel des coûts. »