«Votre commande est en route!» Y a-t-il une ligne d'objet d'e-mail qui apporte plus de joie? Mais il pourrait y avoir plus derrière vos motivations pour frapper «acheter maintenant» que vous ne le pensez. Les résultats d'une enquête basée aux États-Unis, publié en novembre 2023, par Qualtrics, pour le compte de la société CreditTracking, Intuit Credit Karma, ont révélé que plus d'un quart (27%) des répondants ont déclaré que des «dépenses de malheur» pour faire face au stress.
Le document définit les dépenses de malheur comme «dépenser de l'argent malgré des inquiétudes concernant l'économie et les affaires étrangères pour faire face au stress». Une version plus extrême de la thérapie au détail, les dépenses de malaise consiste à éclabousser les achats inutiles tels que les vêtements, les sacs à main de créateurs, les soins de la peau de luxe, les dîners chers et les derniers gadgets à faire face à l'anxiété et à l'incertitude.
Alors que la thérapie au détail est une réponse de courte durée, les «dépenses de malheur» ou les «dépenses de stress» peuvent être un problème à plus long terme, et parfois un signe de quelque chose de plus grave. Les dépenses de Doom peuvent vous mettre en danger de dette ou de stress financier. Cela augmente les niveaux de cortisol, augmente l'anxiété et pourrait avoir un impact négatif sur votre santé mentale.
La recherche commandée en 2022 par l'Australian Securities and Investment Commission (ASIC) a révélé que les personnes ayant des défis financiers sont au moins deux fois plus susceptibles de rencontrer des problèmes de santé mentale que ceux qui ne le sont pas.
Les dépenses de malheur peuvent également provoquer des fusées dans les relations, évoquer des sentiments de honte et drainer votre équilibre bancaire des fonds qui pourraient être dépensés pour des aliments ou des activités sains pour garder votre santé optimale, comme un abonnement à un gymnase ou des cours de yoga.
Les dépenses de Doom sont particulièrement répandues parmi la génération Z (35%) et la génération Y (43%), selon le rapport Intuit Credit Karma. Pourtant, le rapport a également constaté qu'ils sont également les données démographiques les plus susceptibles de signaler des sentiments d'anxiété financière. Plusieurs experts en finance ont suggéré que les jeunes pourraient être des dépenses de condamnation pour des petits luxes en raison de la désillusion quant à leur avenir financier et de ne pas pouvoir se permettre des engagements plus importants comme la propriété.
Dopamine Chasing
Si vous avez déjà atteint votre carte de crédit après une mauvaise journée de travail et que vous vous êtes immédiatement senti mieux, vous n'êtes pas seul. Il y a une science derrière elle.
La raison pour laquelle nous obtenons un si haut de glissement de notre carte de débit est la ruée vers la dopamine qu'il offre. Ce neurotransmetteur de bien-être est notamment impliqué pour nous aider à ressentir le plaisir dans le cadre du système de récompense du cerveau. Beaucoup de choses peuvent provoquer une libération de dopamine, offrant du plaisir et un renforcement positif: sexe, chocolat, alcool et, oui, faire du shopping.
«Le but de la dopamine est de nous inspirer à chasser», explique Jane Monica-Jones, un thérapeute financier qui travaille avec des clients qui luttent contre les dépenses excessives et les aident à atteindre leurs objectifs financiers par des changements comportementaux et psychologiques. «Si nous vivons encore une vie plus primitive, c'est un produit chimique qui nous fait nous sentir motivés ou inspirés pour chasser ou rassembler nos aliments.
«La dopamine ne se présente pas dans l'acquisition ou la réalisation de (quelque chose), la dopamine se produit dans l'impulsion ou la motivation pour aller de l'avant et chasser.» En d'autres termes, c'est l'essai des chaussures parfaites, la planification des vacances somptueuses ou la transmission de la nouvelle voiture, plutôt que l'achat réel.
«Mais ce haut est éphémère, alors ce niveau de dopamine baisse. Si nous avons eu une dure journée, nous pourrions penser que «il y a des chaussures qui me feront me sentir mieux», et nous sommes à nouveau de retour sur la ruée chimique. C'est comme une dépendance.
Comprendre comment exploiter le coup de dopamine sans sacrifier votre solde bancaire pourrait aider. Lorsque vous ressentez l'envie d'acheter, faites une pause, notez l'article (ou l'ajouter à votre chariot en ligne) et attendre au moins 24 heures avant d'agir, permettant à l'effet de la dopamine de circuler dans le corps. Vous constaterez peut-être qu'après l'effet, vous n'avez pas envie d'acheter.
Au lieu de faire du shopping, trouvez d'autres moyens d'obtenir cette solution de dopamine en faisant des choses que vous aimez. Peut-être que cela fait de l'exercice, de méditer, d'écouter votre chanson préférée, de jouer avec un animal de compagnie ou de se promener sous le soleil.
Selon Monica-Jones, la fixation et la réalisation des objectifs sont également un excellent moyen d'obtenir ces produits chimiques de bien-être. «Lorsque nous nous fixons un objectif, puis nous l'atteignons, c'est vraiment bon pour la santé mentale et l'estime de soi», explique Monica-Jones. «Nous avons l'impression que nous contrôlons notre vie, ce qui renforce la confiance, un niveau d'autonomisation et d'estime de soi.»
Peut-être que votre objectif à long terme d'acheter une maison n'est pas encore réalisable, mais pourriez-vous célébrer une petite victoire en mettant de côté le remboursement de votre facture de carte de crédit chaque mois? Faire face à votre objectif dans un défi de sauvegarde ou de «non-dépense» avec des amis? Ou mettre de côté un chiffre défini chaque mois pour économiser pour des vacances ou un week-end?
L'utilisation d'un journal en argent ou d'un journal de fixation d'objectifs peut être un excellent moyen d'obtenir des éclaircissements sur vos objectifs financiers et de suivre vos réalisations. Il existe également des applications qui offrent cela sous forme numérique, et beaucoup d'entre elles «gamifient», offrant un peu de goût de cette gratification de dopamine et de gratification instantanée.
Stress de la dette
Avec les dépenses de condamnation pour augmenter et les coûts de la subsistance rampant, les cartes de crédit des Australiens n'obtiennent pas beaucoup de temps d'arrêt. Selon Money.com.au, qui a analysé les données de la Reserve Bank of Australia, l'utilisation des cartes de crédit en Australie n'a jamais été plus élevée. Le titulaire de carte de crédit moyen en Australie a un solde mensuel de 3076 $ et les dépenses de carte de crédit sont désormais 25% plus élevées que ce qu'elle était pré-pandemique.
Johanna Badenhorst, psychologue du développement et directrice d'une pratique de psychologie basée à Brisbane, dit que les dépenses insensées (au-delà de l'essentiel) peuvent entraîner un éventail de problèmes de bien-être. «Il pourrait y avoir une préoccupation de l'argent, de devoir maintenant comprendre comment payer les factures. Ou être évitant, entraîner une mauvaise humeur et des sentiments dépressifs, ou une préoccupation anxieuse. Cela pourrait également créer plus d'insomnie la nuit, allant éveillé, essayant de comprendre ces trucs, ayant un esprit vraiment agité… »
Selon une étude réalisée aux États-Unis par Associated Press et AOL, ceux qui ont signalé des niveaux élevés de stress de la dette se sont avérés signaler un éventail de problèmes de santé. Parmi les personnes ayant un stress de dette élevé, 51% ont signalé une tension musculaire, y compris des maux de dos, contre seulement 31% de ceux avec un faible stress de dette. Vingt-sept pour cent ont signalé des ulcères et des problèmes de tubes digestifs, contre huit pour cent de ceux avec un faible niveau de stress de la dette. Vingt-trois pour cent ont signalé une dépression sévère, contre quatre pour cent avec un faible stress de la dette, et six pour cent ont déclaré des crises cardiaques, ce qui était le double du taux pour ceux qui ont un faible stress de dette.
Et bien que la technologie et les achats en ligne aient offert la commodité, il nous a également ouvert la porte pour consommer sans réfléchir. Prendre activement des mesures pour éviter la tentation et augmenter les efforts nécessaires pour dépenser peut créer une expérience de magasinage plus consciente.
Se désinscrire des newsletters qui vous bombardent d'offres spéciales, dissociez votre PayPal ou les détails de la carte de crédit économisés dans des comptes en ligne, prenez de l'argent lors de vos achats afin de voir physiquement où va votre argent et combien il reste à la fin.
«Réduisez les (probables) déclencheurs», explique Monica-Jones. «Marchez vers le parc plutôt que près des magasins à l'heure du déjeuner. Arrêtez de suivre les magasins sur les réseaux sociaux afin de ne pas voir leurs annonces ou leur contenu. »
Assis-soins ou auto-sabotage?
Avec le cycle de mauvaise nouvelle apparemment sans fin des dernières années, il n'est peut-être pas surprenant que le shopping soit devenu un mécanisme d'adaptation pour certains.
«Cela peut être une stratégie pour s'adapter», explique Monica-Jones, «pour essayer de nous sentir mieux ou« d'acheter »… nous optons pour ce« haut », ou ce produit, encore et encore comme moyen de Construisez notre estime de soi, notre confiance en nous, pour réguler à la baisse ou simplement nous sentir un peu mieux. »
Cette incapacité à s'auto-apaiser peut entraîner une mentalité de «traiter soi-même» après une mauvaise journée. Mais cela peut brouiller les lignes entre les soins personnels et l'auto-sabotage, du moins en ce qui concerne les finances.
Si vous ressentez le besoin d'une gâterie ou d'un peu de soin, Monica-Jones suggère de ranger votre carte de débit et de chercher quelque chose de plus sain et de longue durée. «La vraie prise de soin est en fait quelque chose qui se nourrit pour nous-mêmes et notre santé physique», dit-elle. «Lorsque nous faisons d'autres choses comme la méditation, étant dans la nature, ayant une connexion sociale et un engagement avec nos amis, cette nourriture est beaucoup plus durable et notre tasse devient pleine.»
Mais être attentif à l'argent ne doit pas signifier être «ennuyeux» ou éviter les dépenses pour de petites choses qui vous apportent de la joie. Les petites folies et les moments «vous traiter» peuvent être un excellent moyen d'apporter le bonheur s'ils sont contrôlés et faits de manière consciente. Selon Badenhorst, avoir un compte séparé ou alloué des fonds pour les achats de «folie» et garder une limite à la quantité à dépenser à partir de ceux-ci peut créer une approche plus consciente des dépenses, plutôt que celle impulsive et motivée par le stress. Le faire aux côtés d'un partenaire, d'un ami ou d'un membre de la famille peut également ajouter un élément de responsabilité pour vous assurer de rester dans vos limites.
Mode de pleine conscience
Les dépenses de malheur régulières et la poursuite des produits chimiques de bonheur tels que la dopamine et la sérotonine peuvent être un signe de quelque chose de plus grave, il est donc important d'essayer d'identifier la motivation sous-jacente.
Pour certains, cela pourrait être une tentative de répondre à un besoin non satisfait de bonheur. «Certaines personnes peuvent compter sur ces hormones pour les faire presque se sentir plus vivantes», explique Badenhorst. « Donc, avec les symptômes dépressifs, il y a plus de chances pour les dépenses. »
Pour d'autres, c'est un antidote de calmer leurs inquiétudes ou leur esprit agité. «Avec l'anxiété, c'est le contraire», explique Badenhorst. « C'est plus à réguler à la baisse, à vouloir s'apaiser avec les dépenses parce qu'ils sont vraiment très excités. »
Parallèlement à une psychologue, Badenhorst est également l'hôte du podcast TDAH à sa façon, où elle a exploré diverses facettes de TDAH, comme les comportements addictifs et l'impulsivité, ce qui peut mettre certaines (bien que pas toutes) des personnes atteintes de TDA dépenses impulsives.
«Les personnes neurodivergentes ont une intolérance aux déclencheurs stressants tels qu'ils sont, il est donc probable qu'ils soient plus enclins à vouloir apaiser ce stress d'une manière qui n'est souvent pas si adaptative», explique Badenhorst. « Cela pourrait être une dépense à l'esprit ou un défilement insensé, qui dit immédiatement au cerveau qu'ils sont apaisés temporairement, puis la honte entre en jeu. »
Les problèmes de dépenses excessives pourraient également être un indicateur de «l'uniomanie». Un mélange du mot grec onios, qui signifie «vente» et manie, ce qui signifie la folie, l'oniomanie est une dépendance à l'achat compulsive. Quelle que soit la raison sous-jacente, si vous vous sentez hors de contrôle ou si vous aimez votre dette, demandez de l'aide. Parlez à un thérapeute ou à un psychologue, ou votre médecin généraliste peut être un bon point de départ.
Essayez de tenir un journal pour documenter ce qui se passait et comment vous ressentiez lorsque vous passiez les dépenses. Avez-vous combattu avec votre partenaire ce jour-là? Vous êtes senti rejeté au travail? Vous avez vu un titre de nouvelles bouleversant? «Faire prendre conscience au moment où cela se produit et comment cela se produit», explique Badenhorst. «Parce que peut-être que cela peut être spécifiquement lié à certains moments de vulnérabilité, ou à une certaine émotion. Si c'est lorsque vous vous sentez assez triste ou rejeté, vous pouvez peut-être le lier à certaines moments.
Il est essentiel d'approcher les dépenses de malheur avec l'autonomie, selon Badenhorst. «Adoptez l'auto-compassion. Être vraiment gentil avec vous-même lorsque des décharges se produisent, au lieu d'être autocritiques, est crucial.
«Il y a toujours des limites mais viennent avec la proprerie de soi, en supprimant les« devoirs ». C'est plus un état d'esprit de «je mérite». «Je mérite d'avoir un bon budget qui me permet de vivre la vie que je veux». »